Création d’entreprise : comment estimer ses besoins financiers ?

Des besoins pour le jour J

 (comme le matériel ou les outils de communication) au besoin en fonds de roulement pour les premiers temps de l’entreprise en passant par les besoins en rémunération …

Le blog du dirigeant vous explique comment estimer vos besoins financiers de manière précise. Il ne s’agirait pas de bâcler cette étape et de vous retrouver à court de trésorerie !

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Prévisions financières et Business plan

Le compte de résultat prévisionnel valide le modèle économique

Les prévisions financières que l’on retrouve au cœur du business plan servent à mettre en place le modèle économique de votre entreprise.

Le compte de résultat prévisionnel vous permet de visualiser :

• les dépenses mensuelles indispensables à votre cycle d’exploitation
• le chiffre d’affaires minimum à réaliser pour couvrir ce cycle,
• puis le chiffre d’affaires minimum à réaliser pour en tirer une rémunération.

C’est à partir de ces seuils que vous établirez des prévisions de chiffre d’affaires et que vous validerez la rentabilité de votre modèle.

Le plan de financement estime les besoins pour développer le modèle économique

Le prévisionnel financier comporte également le plan de financement dont la fonction est de :

• lister la nature et le montant des besoins au démarrage de l’activité
• lister les ressources mobilisées pour financer ces besoins

A ce niveau de réflexion, le risque est de mal anticiper et d’oublier des besoins essentiels.

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Evaluer le besoin de trésorerie pour lancer son activité

La première étape du plan de financement consiste à anticiper les investissements nécessaires au démarrage de l’entreprise : matériel, fonds de commerce et mobilier pour le meubler (on n’oublie pas de budgéter quelques éléments de décoration ou une machine à café par exemple, de la papeterie … les « petits » oublis peuvent finir par peser financièrement, finalement).

Les besoins en communication au démarrage doivent être validés : flyer, plaquette, un site internet (et son nom de domaine), des cartes de visite …

Enfin, n’oubliez pas les frais de création d’entreprise : frais de rédaction des statuts en cas de société, de publication d’un avis dans un Journal d’Annonces Légales (JAL),frais d’immatriculation au Centre de Formalité des Entreprises (CFE) …

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Comment évaluer et limiter le BFR avant de lancer l’entreprise ?

Vous devrez également intégrer le besoin en fonds de roulement dans votre plan de financement. Ce pécule servira à :

• faire face aux aléas financiers des premiers mois et aux éventuels oublis (trésorerie au démarrage)
• exploiter l’entreprise à ses débuts ; faire tourner l’activité en attendant d’avoir suffisamment de chiffre d’affaires pour couvrir pleinement ces dépenses (besoin en fonds de roulement).

Plus précisément, ce poste permettra de couvrir les premières dépenses mensuelles comme les loyers, le paiement des forfaits téléphonique, assurances, les frais de déplacement et toutes les charges identifiées dans le compte de résultat prévisionnel, soit dans votre modèle économique.

Vos prévisions de chiffres d’affaires permettront de déterminer combien de mois d’avance vous devrez mobiliser en termes de besoins en fonds de roulement.

La difficulté réside dans la capacité à envisager le temps nécessaire pour atteindre son niveau d’activité en rythme de croisière.

Le financement de votre rémunération

Tant que vous ne réaliserez pas suffisamment de chiffre d’affaires, vous ne pourrez pas vous rémunérer. 

Les dépenses relatives au cycle d’exploitation sont prioritaires si vous voulez maintenir votre entreprise à flot. Inutile de compter sur une banque ou un investisseur pour accepter de financer votre rémunération personnelle.

Ainsi, pour ne pas vous retrouver sans le sous, vous devrez anticiper cet aspect. Qu’allez-vous devenir si, contrairement à vos prévisions ultra optimistes, vous ne pouvez tirer de rémunération de votre activité ? Pouvez-vous vivre autrement en attendant le démarrage de votre chiffre d’affaires ? Faites un point personnel :

• vous êtes demandeur d’emploi bénéficiaire des indemnités chômages : rendez-vous à Pôle Emploi pour anticiper le versement de vos allocations ; d’autant que vous aurez le choix entre le maintien partiel ou la capitalisation de vos indemnités chômage
• vous avez de l’argent de côté, oui, mais pour combien de temps ?
• vous pouvez vivre sur le budget de votre conjoint, oui, mais est-il d’accord ?
• revoyez vos besoins mensuels personnels au strict minimum

L’objectif est de 1.connaître vos besoins personnels mensuels – 2.trouver une solution pour vivre en-dehors du circuit de l’entreprise – 3. Connaître le délai au-delà duquel vous ne pourrez plus vivre en-dehors du circuit de l’entreprise.

Réflexions à mener pour évaluer vos besoins financiers

A titre d’exemple, voici quelques postes à prévoir dans votre plan le financement de votre projet de création d’entreprise :

• frais de création d’entreprise : rédaction des statuts, formalités d’immatriculation, honoraires d’un commissaire aux apports si besoin …
• frais d’installation: les investissements comme le matériel informatique, l’achat d’un brevet, d’une marque, d’une licence, du mobilier
• frais de démarrage: stock de départ et packaging, petit matériel administratif, frais de communication au démarrage, travaux, frais d’essence pour démarrer son food truck par exemple ….
• besoin en fonds de roulement/ pour couvrir son cycle d’exploitation en attendant de réaliser suffisamment de chiffre d’affaires : assurance, loyer, téléphone, honoraires expert-comptable … Mais aussi frais de déplacement en prospection, frais pour les actions de communication ponctuelles qui ont été prévues, électricité, impôts et taxes …

Pour être sûr de ne rien oublier, n’hésitez pas à vous procurer un plan de financement vierge et idéalement à réaliser vos prévisions financières avec l’aide d’un expert-comptable. Enfin, l’étape suivante consiste à identifier les sources de financement adéquates.

Pour finir, n’oubliez pas qu’une création d’entreprise, c’est long, très long. J’aime assez la comparaison de la création d’entreprise avec la naissance d’un arbre qui met souvent des années et des années avant de porter des fruits et d’avoir une taille respectable. Pour estimer le délai que votre entreprise mettra à devenir rentable, prenez l’option la plus longue… et ajouter un an…