Comment obtenir un micro crédit professionnel ?

Quelles sont les conditions pour bénéficier d’un microcrédit professionnel et les démarches pour y accéder ? Quels organismes le proposent ?

Qui peut bénéficier du microcrédit professionnel ?

Le microcrédit professionnel s’adresse à des profils bien spécifiques d’entrepreneurs, principalement ceux qui ne parviennent pas à obtenir un crédit bancaire classique. Les critères principaux incluent les entreprises en cours de création ou récentes, les refus de crédit bancaire, un montant limité et une garantie partielle :

• Les entreprises en création ou récente : la société doit être en cours de création ou exister depuis moins de cinq ans.
• Refus de crédit bancaire : ce financement est une solution de dernier recours, accessible uniquement si l’emprunteur a tenté sans succès de souscrire à un crédit classique auprès d’une banque.
• Montant limité : le microcrédit professionnel ne dépasse généralement pas les 12 000 euros, une somme suffisante pour couvrir les frais de démarrage de petites entreprises.
• Garantie partielle : Un garant est requis pour couvrir au moins 50 % du montant emprunté, ce qui peut être une sécurité pour l’organisme prêteur en cas de défaut de paiement.

Où demander un microcrédit professionnel ?

Pour obtenir un microcrédit, plusieurs types d’organismes sont à votre disposition. Voici les principales structures :

Organismes	Description
ADIE	Microcrédit et accompagnement pour chômeurs et allocataires sociaux
Banques agréées	Prêts spécifiques par des banques locales agréées par l’État
France Active, Initiative France	Aide à l’obtention du microcrédit et accompagnement complet
Plateformes en ligne	Microcrédit solidaire via des particuliers (ex : Kiva, Babyloan)

1. L’ADIE (Association pour le Droit à l’Initiative Économique) : Acteur majeur du microcrédit en France, l’ADIE accompagne les entrepreneurs, notamment ceux qui sont au chômage ou bénéficient de minima sociaux, pour les aider à concrétiser leur projet. En plus du financement, l’ADIE propose des services de conseil et de formation, offrant ainsi un véritable soutien dans la gestion de l’entreprise ;
2. Les banques agréées par le Fonds de Cohésion Sociale : Certaines banques régionales et locales, habilitées par l’État, peuvent proposer des microcrédits. Ce financement est souvent associé à un accompagnement personnalisé pour augmenter les chances de succès du projet ;
3. Les organismes d’accompagnement (France Active, Initiative France) : Ces structures offrent un accompagnement complet, incluant l’évaluation des besoins financiers, le montage du dossier, et l’aide à l’obtention du microcrédit. Ces organismes sont présents dans tout le pays et sont spécialisés dans le soutien aux entrepreneurs à impact social ou environnemental ;
4. Les plateformes de microcrédit solidaire en ligne : Il est aussi possible d’obtenir un microcrédit solidaire en ligne grâce à des plateformes de crowdfunding (financement participatif), où des particuliers financent des projets professionnels. Des plateformes comme Kiva et Babyloan proposent ce type de financement, apportant un soutien aux entrepreneurs de manière solidaire.

Quelles sont les aides complémentaires pour la création d’entreprise ?

Outre le microcrédit, plusieurs dispositifs d’aide existent pour soutenir les entrepreneurs dans leur démarche de création ou de reprise d’entreprise. 

Parmi ces aides, on connaissait le “NACRE”, ou Nouvel Accompagnement pour la Création ou la Reprise d’Entreprise, qui se distinguait par son rôle d’accompagnement durant la phase de montage du projet. Depuis 2017, cette aide proposée par l’Etat a été mise à la charge des régions mais existe toujours. Ainsi, chaque région propose son propre accompagnement pour la création ou la reprise d’entreprise. Par exemple, dans les Hauts de France, il s’agira de Chéquier starter ou en Occitanie il s’agira du dispositif  “Créer son entreprise”. Le montant de l’aide dépend donc de chaque région. Nous vous conseillons de vous rapprocher de votre région pour connaître l’aide à laquelle vous êtes éligible. 

Une autre aide précieuse est l’ACRE, qui signifie Aide à la Création ou à la Reprise d’une Entreprise. Cette aide permet aux entrepreneurs de bénéficier d’une exonération partielle de charges sociales pendant les premières années d’activité. Ce soutien allège ainsi le poids financier des débuts, moment souvent délicat pour les jeunes entreprises.

Par ailleurs, l’ARCE, ou Aide à la Reprise ou à la Création d’Entreprise, constitue une option pour les entrepreneurs qui perçoivent des allocations chômage. Grâce à cette aide, ils peuvent recevoir une partie de leurs allocations sous forme de capital, leur offrant ainsi un coup de pouce supplémentaire pour financer leur projet. 

Enfin, le CAPE, ou Contrat d’Appui au Projet d’Entreprise, propose des moyens matériels et financiers aux entrepreneurs en phase de lancement. Ce contrat facilite l’accès à des ressources essentielles pour développer leur activité.

Ces aides viennent compléter le microcrédit et sont particulièrement utiles pour faciliter la création et la gestion d’une entreprise. Il est fortement recommandé aux entrepreneurs d’effectuer une simulation en ligne ou de consulter un conseiller afin de déterminer les aides auxquelles ils peuvent prétendre et d’optimiser ainsi leurs chances de succès.

Quels sont les critères et modalités de remboursement du microcrédit professionnel ?

Le microcrédit professionnel est conçu pour être remboursé en un délai relativement court, généralement entre 36 et 48 mois. 

Les conditions de remboursement sont établies pour offrir une certaine souplesse tout en garantissant la viabilité financière de l’emprunteur. Le montant maximal d’un microcrédit est plafonné à 10 000 euros, un montant suffisant pour couvrir les coûts initiaux d’une entreprise sans générer une dette excessive.

La durée de remboursement

La durée de remboursement, qui peut varier de trois à quatre ans, permet aux entrepreneurs de gérer leur trésorerie de manière raisonnable et de stabiliser leur activité avant de commencer à rembourser.

Concernant le taux d’intérêt, celui-ci est souvent situé autour de 5 %, bien qu’il puisse varier selon les organismes prêteurs et le profil de l’emprunteur. De plus, certains organismes offrent des possibilités de différé de remboursement.