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Comment choisir une société d’affacturage ?
Le 18/07/2024
6 min.
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Introduction
L’affacturage est une solution de financement des créances client qui se développe faisant des sociétés d’affacturage des partenaires financiers de nombreuses TPE et PME.
Au-delà de contribuer à financer l’activité de l’entreprise par la baisse de son besoin en fonds de roulement, la société d’affacturage a aussi une influence commerciale. Alors comment choisir une société d’affacturage ? Guide et conseils !
Choisir la bonne société d’affacturage est une décision importante qui peut avoir des conséquences financières et commerciales et doit, par conséquent être prise avec soin.
En prenant en charge le recouvrement des factures clients de l’entreprise, le factor s’insère entre l’entreprise et son client. Ce qui lui donne de facto un rôle commercial notamment pour ce qui est du suivi et des relances de paiement.
Dans cet article nous présentons les points essentiels qui pourront structurer les axes principaux de votre processus de choix de votre factor, et le fonctionnement de l’affacturage.
Faut-il travailler avec une ou plusieurs sociétés d’affacturage ?
L’une des plus grandes erreurs que font les clients potentiels est de multiplier les partenaires d’affacturage et répartir les factures entre un trop grand nombre de partenaires. Soumettre trop de demandes et gérer de multiples propositions diversifiées peut être déroutant et nécessiter beaucoup de temps.
Identifiez deux ou trois sociétés d’affacturage qui répondent à vos critères et concentrez vos demandes sur ces seuls factors. Cette approche est plus efficace et vous offre des propositions d’affacturage plus compétitives.
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Comparer les propositions des sociétés d’affacturage
Le marché de l’affacturage est très concurrencé, ce qui est une bonne chose pour les clients. Envisagez d’obtenir des propositions de 2 ou 3 entreprises de factoring. Puis, comparez les propositions pour déterminer quelle est la meilleure offre.
Notez que le ratio prix/taux n’est pas la seule chose qu’il faut étudier. Examinez les propositions dans leur ensemble et comparez-les point par point. Pour en savoir plus n’hésitez pas à lire notre article : Comment comparer les taux des sociétés d’affacturage ?
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Depuis combien de temps existe le factor ?
La première question à se poser est de savoir depuis combien de temps la société d’affacturage existe. Dans ce secteur d’activité, la longévité est importante. Il est important de choisir un partenaire de recouvrement qui connait le secteur, sait comment gérer un portefeuille d’affacturage et qui peut résister aux ralentissements économiques.
L’idéal est de trouver un factor qui a 5 ans d’existence, voire plus. Plus il a d’expérience mieux c’est. Si vous choisissez une entreprise qui a peu d’expérience assurez-vous qu’elle soit gérée par des professionnels expérimentés du secteur d’activité.
Les sociétés d’affacturage travaillent-elles avec des entreprises de votre secteur d’activité ?
Bien que de nombreuses sociétés d’affacturage se dépeignent comme des généralistes, la plupart se sont développées sur des secteurs d’activités spécifiques dans lesquelles elles se sont spécialisées. Votre entreprise sera mieux servie si vous travaillez avec un factor qui connaît bien les détails de votre secteur. Pour connaitre cette information il est possible de leur poser la question et d’étudier leurs références.
Les sociétés d’affacturage travaillent-elles avec des entreprises de votre taille ?
La plupart des sociétés d’affacturage annoncent qu’elles peuvent financer des entreprises de n’importe quelle taille, pour des factures de 5 000 € à plusieurs millions d’euros. Même si elles ont les fonds nécessaires pour saisir ces occasions, elles ne disposent pas toujours l’expertise nécessaire.
La structure de la clientèle des sociétés d’affacturage façonne leur expérience et font qu’elles ont en général une fourchette privilégiée, 50 000 € à 700 000 € par exemple. Seuls quelques acteurs parviennent réellement à gérer une offre de recouvrement réellement large. Comme pour la question précédente, il est préférable d’interroger le factor en direct et d’étudier ses références.
Y a-t-il des seuils minimums ?
Certaines sociétés de factoring intègrent des volumes minimum d’affacturage dans leurs contrats. Cela signifie que l’entreprise cliente est contractuellement tenue de faire recouvrir un montant minimum mensuel pendant la durée du contrat. Le non-respect de la clause entraîne une pénalité financière. Cette dernière couvre habituellement la différence de frais entre ce que vous avez réellement calculé et le minimum contractuel.
Contrairement à ce qu’on croit, les minimums ne sont pas nécessairement mauvais. La plupart des sociétés d’affacturage acceptent de réduire leur taux de commissions en contrepartie de certains minimums. Ainsi, si vous êtes certain de ne pas descendre en deçà, accepter un seuil minimum vous permet de négocier le prix des frais de recouvrement.
Gardez à l’esprit qu’un non-respect du minimum d’affacturage est généralement coûteux et affecte vos profits. Par contre si votre proposition comprend des minimum, pensez à en profiter pour négocier soigneusement les conditions du contrat d’affacturage.
Le processus de demande d’affacturage
Il est beaucoup plus facile d’obtenir un accord pour obtenir un recouvrement de facture que de négocier une ligne de crédit commerciale. Si vous disposez de tous les documents nécessaires, le processus prend habituellement quelques jours. En général, les sociétés d’affacturage demandent :
- De leur faire parvenir un courrier, un mail ou un formulaire de demande de prise en charge de recouvrement ;
- Les statuts juridiques constitutifs ;
- Le grand livre des comptes clients afin de voir qui sont les clients, quel est le montant moyen de commande, quels sont leurs encours, …
En plus de demander ces trois éléments, chaque société d’affacturage a ses spécificités, certains peuvent demander d’autres éléments complémentaires …
L’affacturage innovant ou l’affacturage digital
Si vous êtes à la recherche d’un factor, pensez à aller étudier les offres d’affacturage innovant : ce nouveau mode d’affacturage bénéficie de plusieurs avantages en comparaison de l’affacturage traditionnel : l’affacturage digital vous permet en quelques clics de savoir si votre facture est finançable par les factors, et le cas échéant de recevoir en quelques jours les fonds sur votre compte, ce qui s’avère utile lorsque votre entreprise nécessite de la trésorerie rapidement. De plus, l’affacturage digital ou affacturage en ligne présente une solution plus flexible, vous permettant de ne céder que quelques factures et non l’intégralité de votre portefeuille client, la solvabilité étudiée pour l’acceptation de vos factures est celle de l’entreprise débitrice et non de l’entreprise vendant ses factures. Enfin, l’affacturage digital est une solution de financement définitive, le factor prenant à sa charge le recouvrement des créances.
Sommaire
- Faut-il travailler avec une ou plusieurs sociétés d'affacturage ?
- Comparer les propositions des sociétés d’affacturage
- Depuis combien de temps existe le factor ?
- Les sociétés d’affacturage travaillent-elles avec des entreprises de votre secteur d’activité ?
- Les sociétés d'affacturage travaillent-elles avec des entreprises de votre taille ?
- Y a-t-il des seuils minimums ?
- Le processus de demande d’affacturage
- L'affacturage innovant ou l'affacturage digital
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